繰上返済特集:その3-繰上返済は慎重に!

前回お話させて頂いたとおり、
余剰資金があるなら、資金運用するよりも
住宅ローンの繰上返済をした方が遙かに
効率的
と言うことは、まず間違いありません。
ただし、起業家にとって見ると
必ずしも「住宅ローンの繰上返済は有利な手法とは
言い切れない」
と私は考えています。
そもそも中小企業のオーナーは
法人も個人も一体である場合が多いといえます。
実は、銀行もそのことを認めていて
金融庁の金融検査マニュアル(中小企業編)でも、
法人と個人を一体で評価することを認めているのです。
わざわざ住宅ローンを頼まれてもいないのに
期限以前に返済していながら、
「会社の運転資金が足りない、何とかしろ」
という方が予想以上に多いのです。
これでは完全に本末転倒ですよね。[emoji:e-263]

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住宅ローンは、その利息が所得計算上、
必要経費に算入ができません。

(ローン残高に応じた一定の税額控除はありますが)
ですから、事業資金融資よりこの点では
不利なことは間違いありません。
多くの「お金持ちになるための本」にもそう書いてあります。
しかし、金利負担がどうかを考えるよりも、
事業者にとって見れば
「返済しても資金繰り上問題ないか」の方が
重要
なのではないでしょうか。
試しに計算してください。
この低金利下であれば、
住宅ローン金利が必要経費に算入出来るか
どうかの実質的な差額は、
事業家にとってそれ程大きな差ではないのでは?
それこそあなたの交際費の数分の1だったりして[emoji:e-263]
「住宅ローンの返済をすれば、
その分担保枠が開くから同じだろう!」
これも答えはNoでしょうね。
なぜなら銀行の担保の掛け目が
自宅とその他では全く違う
からです。
つまり銀行は、住宅ローンは
「一食抜いてでも返す安全な融資」と言う見方をしています。
そのため、いくら住宅ローンを返済したからと言って、
余程不動産価格が上がらない限り、
そのまま事業用の運転資金の担保枠が開く
と考えることは難しいのです。
要するに住宅ローンというのは、
事業資金融資に比べてかなり有利な条件での
融資
と言うことです。
だって、「35年固定金利で運転資金を貸してくれ」
といって、融資をしてくれる銀行なんてないでしょう。[emoji:e-263]
結論は、サラリーマンの方や
構造上無借金でも経営の出来る事業の方は積極的に
繰上返済をしても全く問題はありません。
ただし運転資金や設備資金による一定額の資金滞留を
埋めるため銀行からの借入をしなくてはならない人は、
住宅ローンの繰上返済は慎重に行うべき
ということです。
「それでもどうしても
経費にならない金利を支払うのはイヤ?」
そこまでおっしゃるのなら
オススメの住宅ローンがあります。
それは新生銀行のパワースマート住宅ローン
東京スター銀行のスターワン住宅ローンです。
パワースマート住宅ローンは
住宅ローンの繰上げ返済をしても、
いつでも当初の借入金額まで同じ条件で
もう一度借り入れをすることが出来ます。

また、スターワン住宅ローンは、
借入金と住宅ローンが両建てになっている
部分については金利がゼロになる
わけです。
もっと詳しく知りたい方は
起業家のための「手ガネ経営」で勝ち残る法
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をどうぞ。
次回は、さらに「自宅の減価償却費と固定資産税を損金にする方法」
について、お話し致します。

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繰上返済特集:その3-繰上返済は慎重に!” に対して 10 件のコメントがあります

  1. 勝野弘志 より:

    SECRET: 0
    PASS: 74be16979710d4c4e7c6647856088456
    そんなローンがあったんですね。
    そういう観点で考えたことがなかったです。
    ○○金庫で聞いてみよう・・・。

  2. 徳留新人 より:

    SECRET: 0
    PASS: 74be16979710d4c4e7c6647856088456
    繰り上げ返済しちゃうと『手ガネ』が減っちゃいますからね・・・。
    キャッシュで不動産を買いたいって人は、スター銀行のローンを検討すべきですよね。
    手ガネ経営を実践してもらうために・・・(笑)

  3. SECRET: 0
    PASS: 74be16979710d4c4e7c6647856088456
    スター銀行は、知ってたけど新生銀行のは知りませんでした。
    けど、借り換えるのもめんどくさいな。
    しかも両方とも近くに支店ないし…
    あと、サラリーマンの場合
    リストラにならないという自信がある人でしょうな。
    ウチの父
    サラリーマンで繰上返済したけど、大病を患い。
    入院費で苦労してましたね。
    もう何年も前のことでしたが…

  4. ヨシザワ より:

    SECRET: 0
    PASS: 74be16979710d4c4e7c6647856088456
    >>勝野さん
    金利節約して潰れちゃったら、
    何にもならないですからね。ヾ( ´ー`)
    最近いろいろな融資があるみたい
    なので今度研究してみます。

  5. ヨシザワ より:

    SECRET: 0
    PASS: 74be16979710d4c4e7c6647856088456
    >>徳留さん
    東京スターって確かもう売りに出ているんだよね。
    外資恐るべし!

  6. ヨシザワ より:

    SECRET: 0
    PASS: 74be16979710d4c4e7c6647856088456
    >>大林さん
    繰上返済すると、団信も
    外れちゃうので死んだ時には・・
    やっぱり事業している人は
    現金あった方が良いですよね。

  7. ≪緑の葉≫ より:

    SECRET: 0
    PASS: 74be16979710d4c4e7c6647856088456
    こんばんは[絵文字:v-280]
    [絵文字:v-357]会社をつぶさない「借りる力」のフル活用法[絵文字:v-364]
    もう一度、『手ガネ経営[絵文字:v-354]』の第4章を復習させて頂き
    理解を深めることができましたこと
    感謝致します[絵文字:v-433]
    起業家にとって、至れり尽くせりの素晴らしい御本ですね[絵文字:v-426]

  8. ヨシザワ@手ガネ経営 より:

    SECRET: 0
    PASS: 74be16979710d4c4e7c6647856088456
    >><<緑の葉>>さん
    うっ、この記事が
    本の原稿のコピペで出来ている
    と言うことが・・・[絵文字:e-263]

  9. SECRET: 0
    PASS: 74be16979710d4c4e7c6647856088456
    吉澤さん、こんばんは!
    今回の記事でも自分の勉強不足を思い知らされました!
    知っているか、知っていないかで本当に大きな違いがあるんですね。

  10. ヨシザワ より:

    SECRET: 0
    PASS: 74be16979710d4c4e7c6647856088456
    >>手文庫さん
    まあ部分最適と全体最適の違いと言いますかね。
    知っていると知らないはかなり違いますね。
    プロジェクトマネジメント
    について今度教えて下さい。(^O^)/

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