2016年9月16日 / 最終更新日時 : 2020年7月3日 ヨシザワ マサル 資金調達 無担保な上に代表者の保証もいらない資本性ローンってどんなもの? 代表者の連帯保証を求められない融資は少ない 融資を受ける際に、無担保や代表者以外保証のない融資は、開業して1年が経過すると、信用保証協会の無担保保証枠もあり、意外と実現可能性が高いといえます。 ただ、代表者自身の連帯保証 […]
2015年7月13日 / 最終更新日時 : 2017年11月28日 ヨシザワ マサル 資金調達 銀行はどんな決算書を高く評価するのか? 最近の資金調達環境 超金融緩和策もあり、最近は、ある程度業績の良い会社であればあまり資金調達で困ることがないようです。 銀行のほうが貸したいのに貸せる先がないとのこと。 それこそ、期間などにもよりますが、うちのお客様を見 […]
2015年7月1日 / 最終更新日時 : 2021年5月9日 ヨシザワ マサル 資金調達 資金ショートしそうな時にはどんな優先順位でお金を払えばよいのか? お金が一瞬でも底をついたら会社は倒産する 会社が倒産をするのは、赤字になったからでも、借金が多すぎたからでもありません。 お金が底をついた(資金ショートした)からです。 これは、一定期間を通じたお金の収支を見てトータルで […]
2015年6月26日 / 最終更新日時 : 2017年11月30日 ヨシザワ マサル 資金調達 銀行にダメ出しをされない資金繰り表4つのポイント 融資の時に慌てて資金繰り表を作っていることも多いが 資金繰り表とは、毎日・毎月など一定期間ごとの収入と支出、さらにそこから計算される現金預金の残高を把握したものです。 その資金繰り表によりお金が底をつく資金ショートが予測 […]
2015年6月22日 / 最終更新日時 : 2018年8月17日 ヨシザワ マサル 資金調達 なぜ無借金経営よりも借金をしたほうが会社の価値は上がるのか? 自己資金ならコストはダタではない 投資をする場合、その資金を自己資金で賄うか借金で賄うか悩んだ時、多く人は、利息の負担を減らすために可能な限り自己資金で行おうとするはずです。 ただ、この「借金だと利息を負担しなくてはなら […]
2015年3月30日 / 最終更新日時 : 2017年2月19日 ヨシザワ マサル 資金調達 【まとめ】要するに借金とは企業経営にとっての”加速装置”である ケチな社長はなぜお金を残せないのか? 借金はしたほうがいい?しないほうがいい? 企業経営にとっての借金の意義については何度かこのブログでも言及してきました。 今回改めて、借金をするというと言うのはこういうことなんだなと新 […]
2013年3月2日 / 最終更新日時 : 2020年2月27日 ヨシザワ マサル 資金調達 無借金経営は目指すべき姿なのか?愚の骨頂なのか? 借金抑制派と借金容認派の見えているものの違い 「無借金経営は愚の骨頂」となかなか刺激的な本が出て来ましたね。 金融機関との正しい距離感を探るためのなかなか良い本だと思います。 さて、財務コンサルタントの中にも借金は出来る […]
2011年3月24日 / 最終更新日時 : 2011年3月24日 ヨシザワ マサル 資金調達 【ご注意】4月以降のセーフティネット保証と東日本大震災 未曽有の被害をもたらした東日本大震災以来、 中小企業の資金調達支援策がバタバタと動き出しております。 おかげで、以前に執筆した雑誌の原稿や収録したインタビューの 一部訂正が間に合わない自体に(汗) さて、そんな中、3月末 […]
2011年3月17日 / 最終更新日時 : 2011年3月17日 ヨシザワ マサル 資金調達 【必読】東北地方太平洋地震中小企業対策 未曾有の被害をもたらした東日本大震災。 被害に遭われた方につきましては心よりお見舞い申し上げます。 また、東京でも停電や放射線への不安による影響で生産活動に支障がある上、 「不謹慎である」との雰囲気から消費も大きく減退し […]
2009年9月4日 / 最終更新日時 : 2009年9月4日 ヨシザワ マサル 資金調達 【資金調達】資金調達用語・基礎の基礎14ー「コベナンツ」 コベナンツとは、融資の契約の際に取り決められた特約条項のことです。 一般的には、一定の財務目標が定められ、 その目標を達成できなかった場合には、 金利の優遇は取り消された結果、金利が上昇したり、 一括返済を求められたりし […]
2009年9月2日 / 最終更新日時 : 2009年9月2日 ヨシザワ マサル 資金調達 【資金調達】資金調達用語・基礎の基礎14ー「実質金利」 金利とは借入金に対する利率のこと では、あなたの借りている借入金の金利はいくらですか? それは返済予定表に書いてある利率じゃないの・・・ 残念ながら、正確に言うと違います。 たいていの場合は、それ以上に高い利率の 金利を […]
2009年8月21日 / 最終更新日時 : 2009年8月21日 ヨシザワ マサル 資金調達 【資金調達】資金調達用語・基礎の基礎11ー「金融検査マニュアル」中小企業融資編の改訂 さて、金融機関が融資先の資産査定を行う場合に 中小企業の実情を踏まえた独自の評価基準が 金融検査マニュアル(中小企業融資編)であることは すでに申し上げたとおり。 実は、このマニュアル、最近も改訂されているのです。(20 […]
2009年7月31日 / 最終更新日時 : 2009年7月31日 ヨシザワ マサル 資金調達 【資金調達】資金調達用語・基礎の基礎10ー「金融検査マニュアル」中小企業融資編 金融検査マニュアルとは、 金融庁が定めた金融機関の検査をするための手引書のようなものです。 この手引書の中で、金融機関に対し融資先の厳格な資産査定が 要求されるようになったのですが、その前提として、 今までは金融機関ごと […]
2009年7月1日 / 最終更新日時 : 2009年7月1日 ヨシザワ マサル 資金調達 【資金調達】資金調達用語・基礎の基礎9ー「バーゼル2」と「75%ルール」 さて、金融機関は自己資本比率によって評価され、 業務を行うのに一定の自己資本比率を維持しなくてはいけない と言う話はすでにしたとおり。 さらに、その自己資本比率は 自己資本÷リスクアセットという 一般事業会社の自己資本比 […]
2009年6月24日 / 最終更新日時 : 2009年6月24日 ヨシザワ マサル 資金調達 【資金調達】資金調達用語・基礎の基礎9ー「債務者区分」と「資産の分類」 一般事業会社では、売掛金や受取手形に対して 貸倒になる確率を考慮して一定の貸倒引当金を計上します。 金融機関も同様に貸出金額に対して 貸倒になる確率を考慮して貸倒引当金を計上します。 ただ金融機関の場合には、 「相手先の […]
2009年6月8日 / 最終更新日時 : 2009年6月8日 ヨシザワ マサル 資金調達 【資金調達】資金調達用語・基礎の基礎8ー「自己資本比率」 金融機関は融資先の「評価」をしています。 しかし、その金融機関自体も「評価」をされているのです。 その中のひとつにBIS規制というルールがあります。 これにより、国際取引を行う場合、「自己資本比率」が8%以上、 国内業務 […]
2009年6月3日 / 最終更新日時 : 2009年6月3日 ヨシザワ マサル 資金調達 【資金調達】資金調達用語・基礎の基礎7ー「セーフティネット保証」 セーフティネット保証とは、 取引先等の再生手続等の申請や事業活動の制限、災害、 取引金融機関の破綻等により経営の安定に「支障」を 生じている中小企業者について、 保証限度額の別枠化等を行う制度です。 具体的には、無担保保 […]
2009年5月25日 / 最終更新日時 : 2009年5月25日 ヨシザワ マサル 資金調達 【資金調達】資金調達用語・基礎の基礎6ー「部分保証」と「特別小口」 さて、保証人を用意できない先のために 保証をしてくれる公的機関が保証協会。 この保証協会の保証枠は、 有担保で2億円、無担保で8,000万円 が一社あたりの上限とされています。 なお、この無担保8,000万円の中には 1 […]
2009年5月20日 / 最終更新日時 : 2009年5月20日 ヨシザワ マサル 資金調達 【資金調達】資金調達用語・基礎の基礎5ー「単名」と「雑手」 受取手形を期日前に現金にしたい場合、 現金化した日と手形の期日の期間については 割引料を支払うことで銀行にこの手形を買い取ってもらいます。 ということで、会計上この割引料の表示を 「手形売却損」とするように改めましたが、 […]
2009年5月18日 / 最終更新日時 : 2009年5月18日 ヨシザワ マサル 資金調達 【資金調達】資金調達用語・基礎の基礎4ー「証書貸付」と「枠貸し」 「枠貸し」とは、一定金額の融資可能額の範囲内であれば、 利用者は金利だけを支払うことで 自由に元本を返済したりあるいは返済せず にすむ融資のことです。 形式としては、「当座貸越」や「カードローン」 といった形で運用されま […]